银行恒定值是什么恒定利率是什么意思

zhoucl 2025-02-08 11:42:31 1

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存量房贷执行LPR，原有房贷利率是基准下浮，改LPR合不合算？

感谢悟空邀请！

存量房改LPR利率，按照之前利率来计算的，从整个大方面来说，有利有弊

央行通知从3月1日起，将对存量房贷款转化为LPR利率合同，也就是之前的基准利率上浮利率时代将过去，取而代之是LPR利率加点利率，加点也可以为负值。

当然更可以选择差异固定法，也就是选择固定利率法，不受LPR利率影响，涨或降和我没有关系，一旦选择后，将无法更改。

如果选择转换LPR利率，利率下调月供会跟着下调，次之反之。
如果选择LPR利率，选择固定利率法，将不会受到利率影响，月供是一成不变的。
不管选择哪个，都是有利有弊的。

总结：个人建议，如果贷款年限剩余年数较少，选用固定利率法就可以，如果贷款年数较长，利率也不低，可不采用固定利率法。

我是木子，望回答能帮助到您！

答：改LPR合算！2.29日计算，其实就是看当前lpr和2019年12月lpr对比就知道你涨跌多！目前看是少了0.05%！所以以后就看lpr是持续涨，还是跌！目前来看发达国家是很低的，而且看中国的利率整体也是走低！所以建议改lpr合算！以上截图是我手动计算的，请参考excel和计算方法以及办理时间和方式（2.29日公布）！

存量房贷改为LPR，不管原来执行什么利率，都是需要改革的，另外改为LPR以后，贷款利率大概率会下跌，有利于购房者。

原来执行的是贷款基准利率下调，楼主没有提供下浮幅度，但改革以后会保持目前的利率水平，也就是LPR加点幅度更低，目前利率上浮只不过是加点幅度增加而已。

目前看，未来LPR利率依然有下跌空间，只要LPR利率下跌，根据改革方案，加点幅度是保持不变的，这样的话，购房者按揭贷款也就跟随下跌，可以减少月供。

而原来方式是不会跟随LPR利率下跌而下跌的，只会跟随央行基准利率下调而下跌。目前看，央行很难下调基准利率。

所以可以选择浮动的按揭贷款利率方式可能更加合算，不适宜采用固定利率方式

2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR 基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。

1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；

2，LPR 基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；

从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。

在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。

中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR 基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。

但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。

改LPR动态利率是合算的，原因如下：

1.从国家的宏观的经济政策来看，随着老百姓手里的储蓄越来越少，随着GDP增速的理性减缓和外部国际形势的不确定性，都需要我们把内部的钱合理的流动起来，而从促进资金流动来看，低利率甚至零利率将是长期的一个趋势，瑞典等一些国家为了激活国内经济活力现在都已经是负利率了。往未来看，咱们国家的降息周期才刚刚开始，后续仍会频繁看到降息降准的操作。未来全球都会进入降息周期，中国的经济也需要低利率来促进经济的精细化和合理性发展，所以LPR是会越来越低的。

2.LPRn%，基准利率打折的贷款转换后，n差值为负值，不吃亏！

比如我当初房子买的早，是基准利率下浮的八五折，换成LPR是不是亏了？人行的公告中也考虑到了这一点，特意提醒了，商业性个人住房贷款的加点数值，应等于原合同最近执行利率与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，即在合同利率转换时保证支付的房贷利率不变，这个差值可以为负值。也就是说，即使你是八五折的利率，转换为LPR之后，也是八五折，而且随着LPR的降低，还能享有更进一步的利息减少。

如果觉得我得回答对您有所帮助，欢迎关注二小姐爱生活！~

房贷4.49有必要改lpr吗？

我个人倾向选择和LPR挂钩，因为根据发达国家经验来看，未来利率大概率整体是下行的，锁定固定差值，比固定利率要有利。如果未来利率整体上涨，那这个选择就亏了，但我认为这种概率低，因为以中国经济这体量，除非出现恶性通胀，否则不太可能回到高利率。

新版房贷利率=LPR 加点数值（可正可负）

加点数值=你现在的房贷利率4.49% -4.85%＝-.0.36%

举个栗子：

你的商业贷4.49%

你的新版房贷利率=LPR—0.36%

注意这个加点数值根据你房贷利率确定后就不会改变了，直到合同结束。

那到底LPR多少才会比现在的房贷利率低呢，其实换一个公式就一目了然了：

新版房贷利率=现在房贷利率（LPR-4.85%）

也就是说，只要LPR小于4.85%，那新版的房贷利率就比之前的要低，反之就会比之前的高。

是否选择利率跟随lpr变化，和以前的房贷利率高低并没有关系，关键是判断未来利率会下降还是上升。

如果确信将来利率会走低，那么就选择跟随lpr变化，如果确信将来利率会升高，那么就应该选择固定利率。

2，LPR 基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；

从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。

在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。

中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR 基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。

但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。

目前4.49的利率是打完折的，房贷选择LPR后依然会减去之前优惠的利率点，所以不管之前利率上浮还是利率打折都建议选择LPR。

（公积金不在这次调整之列）

我认为可以换，理由下：

1、利率的转变公式在2020年3月1日开始，对于以前的存量房贷将要做一次调整，就是当时的房贷利率需要转成以LPR（全称：贷款市场利率报价）为定价基准的房贷利率，有两个选择方向，第一个就是选择变成固定利率，这样就相当于赌一次，无论以后利率的涨跌都和你没有关系，你的房贷利率就锁死在4.49%。第二个选择就是变成以LPR为定价基准的浮动利率，转换公式是这样的：基准利率*（1±浮动比例）=LPR 点数，这个公式等号的左边是已知的，那么就可以求出等式右边的“点数”，4.49%=4.8% 点数，得出点数是-0.31%。其中的LPR是2019年12月份的数据，这个LPR在未来是选择最新的数值，但是点数-0.31%是永久不变的。比如未来的LPR如果降低到4.5%，那么你的房贷利率就是：4.5% （-0.31%）=4.19%；如果未来的LPR上涨到5%，那么你的房贷利率就是：5% （-0.31%）=4.69%。

2、利率长期是下行的但是利率从长期来来看是下行的，原因有三个，第一个就是中国经济的增速在放缓，以前两位数的增长，现在已经降低到6%，未来降低到5%，甚至4%也是有可能的，宏观经济增速下行，那么社会的投资回报率就降低了，以前我做投资可以获得15%的收益，我自然可以承受10%的资金成本，但是现在只能获得7%的收益，那么我自然也只能承受3%的资金成本，资金成本就是利率的意思，所以宏观经济下行导致长期的利率是下行的。第二个原因就是M2的增速已经大大放缓，原来是两位数的增长，现在已经降低到持续3年是8%的增速，M2的增速放缓，这个也导致从通货膨胀的角度来看也是不存在长期的通胀的，那么利率更加会符合经济增速的走势。第三个原因就是，从短期来看，全球各国央行都在降息来应对经济下行的压力，那么中国在这个时候至少是不会加息的，降息的可能性更大，而2月份的LPR相比前值降低就已经是一个说明了。

3、最后取决于个人的性情前面都是理性分析，是基于利益的斤斤计较，2月20日央行降息，对于100万的房贷，30年的期限，月供减少也才30元而已，也就是说当利率降低幅度不大的时候，这个节省的利息是很低的。而你不是一个承受能力特别强，觉得每天要担心担忧这些利率的涨跌是很耗费精力的，那么也可以选择固定利率，这样就一劳永逸，永远锁死，反正你房贷利率4.49%本身就是比较低的了，以后利率跌了你也不会羡慕，利率涨了你的选择就对了。

一个银行只能开一张卡吗？

不一定。很多银行可以为同一个客户开设多张卡，例如信用卡、借记卡、储蓄卡等。但是，每种卡的用途和功能都不同，所以需要根据客户的需求和信用情况来开设不同的卡。

在某些情况下，银行可能会限制客户只能拥有一张特定类型的卡，例如某些银行可能只允许客户拥有一张信用卡。因此，具体情况取决于银行的政策和客户的需求。

银行卡不是只能办一个。借记卡和信用卡可办理的个数是不同的，但都可以办多张。借记卡严格规定不能够办理超过五张，其中一类借记卡只能办理一张，二类和三类借记卡共不得办理超过四张。信用卡的办理数量是没有限制的，但信用额度是恒定的。一般来说，用户在银行办的第一张储蓄卡为一类卡，以后办的卡为二类卡，同时，一类卡与二类卡可以互换，即把一类卡降为二类卡，把二类卡升为一类卡。

不，一个银行可以为客户开设多张卡。银行通常提供不同类型的卡，如借记卡、信用卡、预付卡等，以满足客户的不同需求。客户可以根据自己的需求和信用状况选择适合自己的卡片。每张卡都有独立的账户和相关的服务和限额。因此，一个银行可以为客户开设多张卡，以提供更多的金融服务和便利。

年化收益怎么计算？

年化收益是指一项投资在一年时间内所获得的总回报，通常表示为百分比。它可以用来比较不同类型的投资产品的优劣，也可以用来衡量特定投资的表现。

计算年化收益的公式如下：

年化收益率 = [(1 投资收益率)^(365/持有天数)] - 1

其中，投资收益率指投资期间内产生的实际收益率。365指一年的天数，持有天数是投资产品实际持有天数。

例如，假设您在去年购买了某只股票，并于今天卖出，投入金额为10000元，最终赚取了1300元的利润。您持有这支股票的时间是200天，则其年化收益为：

[(1 1300 / 10000) ^ (365 / 200)] - 1 = 0.3065 或者 30.65%

换句话说，如果您将同样金额的资金以同样方式投入该股票并保持同样时间，则您预计能够获得30.65%的回报。值得注意的是，这个计算仅仅是一个估算数字，并不代表实际情况。

1、年化收益是通过年化收益率换算出来的，年化收益的换算公式：
年化收益=本金×年化收益率
2、年化收益率，就是把当前的收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率；
年化收益率=[（投资内收益/本金）/投资天数]*365×100%
3、实际的年收益并不是按照年化收益来定的，大概的换算公式：
实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365

年收益率＝本钱*年化收益率。而年化收益率＝[（投资内盈利／本钱）/投资日数]*365*100％。年化收益率是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如用户投资一种基金，其年化收益率为3％，投资本钱为10000人民币，那样年收益率＝10000*3％＝300人民币。

答，按一年的利率收入来进行计算的一种方法。比如，人民币存入银行一年，年利率是百分之1.89，一共存入十万元，那么，该存款到期的利息为1890元，就是十万元一年的年化收益，二十万元年化收益为3780元。

年化收益率是指投资期限为一年可以获得的收益率，它的计算公式为：年收益率=[（投资收益 / 本金）/ 投资天数] * 365 ×100%。

比如A用10000元投资一款理财产品14天收益16元，那么这款理财产品的年化收益率为[（16 / 10000）/ 14] * 365 ×100%=4.1714%。

LPR实行后，是选择固定利率好，还是一年一变好？

临近年底，各项政策密集出台！这不，12月28日，央行发布了公告，存量贷款利率也将全面转换成与LPR相挂钩的，这一政策涉及亿万存量“房奴”自身的利益，一时受到很大的关注！

央行存量贷款改革方案

相关的政策，网上有很多的解读，可大抵归纳为以下几点：

调整时间：2020年3月1日开始，原则上需在2020年8月1日前完成，时间跨度5个月。
存量贷款利率实行的“基准利率＋上浮”，全面将调整为“LPR利率＋加点”的方式。
调整后，利率夜有两种可选方案：

固定利率：此次调整期间，借款人可与金融机构约定，剩余贷款期限内利率固定不变的！比如，原本利率是基准上浮20%（5.88%），但每年会随基准利率调整而调整。此时，借款人可有机会与银行商定，利率一直固定保持5.88%不变的。
LPR＋加点：此次调整之后，LPR利率随市场行情浮动变化（一般一年一调整），但加点系数一直保持不变。

两者相比可知，如果未来LPR利率，不断上涨，那么肯定是前者更为合算；反之，LPR利率下调，则采用后者更为合适！